Amortissement de prêt
Calculez la mensualité d'un prêt immobilier ou personnel. Générez le tableau d'amortissement complet et le coût total du crédit.
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Tout savoir sur l'amortissement de prêt
Pourquoi calculer son tableau d'amortissement ?
Le tableau d'amortissement est le document de référence pour comprendre la répartition de chaque mensualité entre capital remboursé et intérêts payés. Il vous permet de visualiser précisément le coût réel de votre crédit sur toute sa durée.
Calculer votre amortissement avant de signer une offre de prêt vous donne un pouvoir de négociation face à votre banquier : vous pouvez comparer les offres, simuler l'impact d'un apport plus important ou d'une durée différente, et anticiper votre capacité d'épargne mois par mois.
Ce simulateur fonctionne pour tout type de prêt à taux fixe : crédit immobilier, prêt personnel, prêt auto, prêt professionnel ou prêt étudiant. Il calcule instantanément la mensualité, le coût total du crédit et le détail ligne par ligne.
Cas d'utilisation courants
- Acheteurs immobiliers
- Simulez votre mensualité avant de visiter des biens pour connaître votre budget réel et comparer les offres de plusieurs banques.
- Investisseurs locatifs
- Calculez le coût total du crédit pour évaluer la rentabilité nette de votre investissement immobilier et optimiser votre cash-flow mensuel.
- Étudiants en finance
- Comprenez la mécanique de l'amortissement constant et visualisez comment la part d'intérêts diminue progressivement au fil des mois.
- Courtiers et conseillers bancaires
- Générez rapidement un tableau d'amortissement pour illustrer une proposition de financement à vos clients, sans logiciel spécialisé.
Comment utiliser ce calculateur ?
Saisissez le montant emprunté en euros, le taux d'intérêt annuel en pourcentage et la durée du prêt en nombre de mois.
Cliquez sur « Calculer » pour obtenir instantanément la mensualité, le coût total du crédit et le total des intérêts payés.
Consultez le tableau d'amortissement détaillé mois par mois. Cliquez sur « Afficher tous les mois » pour voir l'intégralité du tableau sur les prêts longs.
Questions fréquentes
- Qu'est-ce qu'un tableau d'amortissement ?
- Un tableau d'amortissement est un document qui détaille, mois par mois, la composition de chaque mensualité d'un prêt : la part de capital remboursé, la part d'intérêts et le capital restant dû après chaque échéance. Il permet de visualiser l'évolution du remboursement sur toute la durée du crédit.
- Comment est calculée la mensualité d'un prêt ?
- La mensualité d'un prêt à taux fixe est calculée selon la formule : M = C × r / (1 - (1+r)^(-n)), où C est le capital emprunté, r le taux mensuel (taux annuel / 12) et n le nombre de mensualités. Cette formule garantit des mensualités constantes sur toute la durée du prêt.
- Quelle est la différence entre taux nominal et taux effectif (TAEG) ?
- Le taux nominal est le taux d'intérêt brut du prêt. Le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) inclut en plus les frais de dossier, l'assurance emprunteur et les autres coûts obligatoires. Cet outil calcule avec le taux nominal. Pour une comparaison complète entre offres, utilisez le TAEG fourni par votre banque.
- Mes données sont-elles envoyées sur un serveur ?
- Non. Ce simulateur fonctionne entièrement dans votre navigateur. Aucune donnée — montant, taux ou durée — n'est transmise ni stockée sur un serveur. Toutes les données disparaissent à la fermeture de l'onglet.
- Mes données personnelles sont-elles protégées ?
- Entièrement. Le calcul est réalisé à 100 % côté client, directement dans votre navigateur web. Aucune donnée personnelle n'est envoyée vers un serveur distant ni stockée. Toutes les informations restent sur votre appareil.
Comprendre l'amortissement de prêt
Comment fonctionne l'amortissement d'un prêt immobilier ?
L'amortissement d'un prêt immobilier à taux fixe repose sur des mensualités constantes. Chaque mois, une partie de la mensualité rembourse le capital emprunté et l'autre partie couvre les intérêts calculés sur le capital restant dû. Au début du prêt, la part d'intérêts est élevée et diminue progressivement à mesure que le capital restant dû baisse.
Pourquoi la part d'intérêts diminue-t-elle au fil du temps ?
Les intérêts sont calculés chaque mois sur le capital restant dû. Comme ce capital diminue à chaque échéance, les intérêts baissent mécaniquement. La mensualité étant fixe, la part de capital remboursé augmente en proportion. C'est le principe fondamental de l'amortissement progressif ou « français ».
Comment réduire le coût total de son crédit immobilier ?
Trois leviers principaux permettent de réduire le coût total : 1) Négocier un taux d'intérêt plus bas en faisant jouer la concurrence entre banques. 2) Réduire la durée du prêt, ce qui diminue mécaniquement le total des intérêts payés. 3) Effectuer des remboursements anticipés partiels pour réduire le capital restant dû et donc les intérêts futurs.